12 nejlepších bank pro chytré hypotéky

Každý dlužník, který chce podepsat smlouvu o hypotečním úvěru, pečlivě porovnává podmínky bank a hledá nejvhodnější variantu. Naši odborníci se rozhodli pomoci budoucím majitelům sekundárních a nových budov a sestavili žebříček organizací s nejvýhodnějšími podmínkami pro nákup bydlení.

Jak si vybrat banku pro dobrou hypotéku

Pro informované rozhodnutí je třeba důkladně posoudit následující parametry:

1. Počáteční platba (IP). Organizace kompenzuje jeho nedostatek jinými provizemi a přeplatek se zvyšuje. Čím vyšší SP – tím nižší procento přeplatku. Proto má smysl ušetřit nějaké peníze.
2. Úroková sazba. Dnes se toto číslo pohybuje od 9 do 13 %. Výhodnější úrok je k dispozici pro určité kategorie dlužníků nebo v rámci programu státní podpory.
3. Pojištění majetku.V zájmu každé banky je zajistit, aby byl úvěr splacen. Proto organizace nabízejí pojištění majetku a životní pojištění pro dlužníka. V některých případech se úroková sazba sníží, pokud klient s těmito podmínkami souhlasí. Praxe ukazuje, že je výhodnější platit roční pojistné než si vzít úvěr s vyšší úrokovou sazbou. Je to také jakýsi „bezpečnostní polštář“.
4. Možnost předčasného splacení. Některé banky omezují možnost uzavřít hypotéku dříve, než je stanoveno. V případě předčasného splacení klient buď zkrátí dobu splatnosti úvěru, nebo se sníží splátky úroků bance.
5. Provize. Při čerpání hypotéky můžete být nuceni platit další poplatky, jako je pronájem bezpečnostní schránky, poplatky za vedení úvěrového účtu atd.. Čím více provizí, tím nižší úroková sazba.
6. Režim plateb. Existují dva typy úročení – anuitní a diferenciální. Každá z nich má své výhody a nevýhody. Anuitní systém je považován za nejoblíbenější.
7. Doklad o příjmu. Soubor dokumentů se v jednotlivých bankách liší. Maximální částka a úroková sazba závisí na platební schopnosti klienta a na jeho dokladu o platební schopnosti.

Úspěšné dokončení úvěru a předčasné splacení úvěru pomůže seriózní přístup k výběru organizací, poradenství zkušeného odborníka a hodnocení nejlepších bank pro lukrativní hypotéky.

Hodnocení nejlepších bank pro výhodné hypotéky

Nominace	umístění	banka	hodnocení
Nejlepší banky pro hypotéky na sekundární bydlení	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	Otkritie Financial Corporation	4.8
Nejlepší banky pro výhodnou hypotéku na primární bydlení	1	Alfa bank	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenith	4.7
5	Transcapitalbank	4.6
6	Sovcombank	5.0
Nejlepší banky pro výhodné hypotéky s mateřským kapitálem	1	Rosselhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

Nejlepší banky pro sekundární hypotéky na bydlení

Sekundární trh nabízí klientům bank širokou škálu nemovitostí. Některé úvěrové instituce s takovými byty nepracují. Zjistěme, kde požádat o hypotéku, pokud již bylo zapsáno vlastnictví bydlení.

Sberbank

Hodnocení: 5.0

Sberbank je známá největším počtem hypoték v Rusku. Organizace nabízí výhodné úvěrové programy pro vojenský personál, držitele mateřského kapitálu a budoucí majitele nových budov. Zřizovací poplatek od 15 % a doba splatnosti úvěru až 3 desetiletí. To je skvělá možnost pro zákazníky Sberbank v oblasti mezd.

Podmínky pro sekundární úvěr na bydlení jsou zcela přiměřené. Úroková sazba začíná od 10,2 % ročně a akontace od 15 %. „Sberbank nabízí programy, které nejsou dostupné v jiných institucích. Jedná se o hypoteční úvěr na výstavbu rodinného domu. Důchodce může uzavřít smlouvu, pokud je v době splácení mladší 75 let. Banka nabízí klientům praktickou kalkulačku pro výpočet čísel, podrobné sledování splátek hypotéky v osobní skříni.

Výhody

• Nízké úrokové sazby na primární bydlení;
• pohodlný online servis;
• mnoho kanceláří;
• Spolehlivá pověst banky;
• snadnost platby;
• další služby, které nejsou dostupné v jiných bankách;
• možnost částečného splacení před splatností bez nutnosti navštívit pobočku.

Nevýhody

• Zavedení placených služeb;
• bez doložení příjmu snížená šance na schválení.

Rosbank

Hodnocení: 4.9

„Rosbank nabízí 8 hypotečních programů za různých podmínek. Roční úroková sazba se pohybuje od 8,25 % do 10 %. Minimální akontace – 15 % z ceny bytu. Pokud tyto peníze nejsou k dispozici, může banka poskytnout další úvěr. Doba návratnosti 25 let. Banka provozuje programy „Refinancování hypotéky“, „Hypotéka na pokoj a podíl“.

Podle odpovědí společnost postrádá komunikaci mezi pobočkami, někdy se objevují problémy se splácením a personál není vždy kompetentní v otázkách klientů. Minimální balík dokumentů, možnost platit za půjčku na internetu.

Výhody

• Často schvalují hypotéky;
• rychlé zvážení;
• Minimum dokumentů;
• velké částky za dlouhá období.

Nevýhody

• Mnoho úskalí (netransparentní systém půjček, nadměrné pojištění);
• Několik poboček ve městech;
• zastaralé informace o zdroji.

Otkritie Financial Corporation

Hodnocení: 4.8

„Otkritie Financial Corporation nabízí hned několik hypotečních programů najednou. Je povoleno koupit vedlejší bydliště, vstoupit do podílové výstavby, refinancovat hypotéku v jiné organizaci. Relativně nízká úroková sazba 8,7 %. Banka je připravena půjčit až 30 mil. Pro získání hypotečního úvěru je vyžadována akontace ve výši 15 % ceny nemovitosti.

Služby a kompetence zaměstnanců jsou velmi žádoucí. Mnoho zákazníků si stěžuje na nedostatek iniciativy banky. Vyřízení hypotéky může trvat dlouho a bankomaty organizace jsou stejně rozšířené jako bankomaty Sberbank nebo VTB.

Výhody

• Výhodné podmínky refinancování;
• Několik výhodných úvěrových programů.

Nevýhody

• Fronty a pomalá obsluha;
• několik bankomatů a kanceláří;
• nekompetentnost zaměstnanců.

Nejlepší banky pro chytré hypotéky na primární bydlení

byty na primárním trhu jsou teprve ve výstavbě. Práva k nim vznikají na základě smlouvy o kapitálové účasti. Které banky nabízejí lepší podmínky hypoték pro novostavby?.

Alfa Bank

Hodnocení: 5.0

„Alfa-Bank“ má několik flexibilních programů s různými podmínkami. Hypotéka „Dům ve výstavbě“ poskytuje úvěr se sazbou 10,19 % pro částky do 50 mil. koruna. Minimálně 15 % akontace. Maximální doba splácení – 360 měsíců. Hypotéku lze splatit vcelku nebo ve stejných splátkách. Povinné předložení osvědčení 2-NDFL. Doba zpracování žádosti je až tři dny.

Zákazníci si Alfa Bank vybírají pro její dobrou informační podporu, internetové bankovnictví, více poboček a spolehlivost. Kromě programu „Dům ve výstavbě“ stojí za pozornost systém refinancování s úrokovými sazbami od 9,99 %.

Výhody

• je výhodná a spolehlivá banka;
• dostupnost bankomatů a poboček ve všech městech;
• zdvořilý přístup zaměstnanců;
• používání mobilní aplikace;
• výhodné refinancování;
• minimální balík dokumentů;
• Transparentnost obchodů.

Nevýhody

• někdy porušují lhůty pro zpracování žádostí.

Raiffeisenbank

Hodnocení: 4.9

Mnoho klientů v Rusku dává přednost žádosti o koupi bydlení na primárním trhu za výhodných podmínek u Raiffeisenbank. Klientům, kteří se dohodnou na koupi rezidenční nemovitosti v konkrétním novém projektu, bude nabídnuta roční úroková sazba ve výši 9,25 %. Výběr bytů je poměrně široký. Sazba na sekundární bydlení se zvýší na 9,5 %. Banka poskytuje až 26 milionů koruna s 15% akontací. Zvýšení částky úvěru a zvýšení šance na schválení pomůže přilákat spoludlužníky.

Podle ohlasů se s bankou pracuje velmi snadno, chválí se profesionalita zaměstnanců, mobilní aplikace a přehledné internetové bankovnictví. Zákazníci preferují správu hypotéky přímo ze svého mobilního telefonu.

Výhody

• pohodlí při správě hypotéky;
• kvalitní služby;
• spolehlivá velká banka.

Nevýhody

• může dojít ke zpoždění vyřízení žádosti;
• nepředvídatelný výsledek schválení;
• mnoho nejednoznačných ohlasů zákazníků.

Gazprombank

Hodnocení: 4.8

Pokračuje v žebříčku banky, který je ideální pro klienty, kteří si chtějí půjčit velkou částku na dlouhou dobu. Společnost slibuje 60 milionů koruna na tři desetiletí. Minimální sazba 9 % je možná v případě nákupu nemovitostí od některých developerů. Pokud záloha přesahuje 40 % hodnoty bytu, není třeba předkládat potvrzení o výplatě.

Zákazníci si oblíbili vysokou úroveň služeb a výhodné nabídky banky na trhu. Zklamáni dlouhým čekáním na snížení úrokové sazby.

Výhody

• slušná úroveň služeb;
• žádné fronty;
• Přiměřená úroková sazba úvěru;
• rychlé provedení transakce.

Nevýhody

• Nutnost předložit další dokumenty, pokud je první platba nižší než 40 %;
• špatné internetové služby.

Zenith

Hodnocení: 4.7

Další pořadí patří stabilní bankovní organizaci, která si od zákazníků vysloužila pochvalu. „Zenith jsme si vybrali kvůli výhodné nabídce programů a zvýšené loajalitě vůči zaměstnancům Tatněfti. Banka nabízí byty od svých partnerů a vybírá nejlepší lokalitu pro každého zákazníka.

Maximální výše půjčky je 20 milionů dolarů. koruna (v Praze). Roční procento činí 9,4 % pro novostavby i sekundární bydlení. Povinná záloha začíná na 15 %. Z nevýhod dlužníci uvádějí špatnou obsluhu klientů a špatnou organizaci práce na pobočkách.

Výhody

• výhodné podmínky při koupi bytu od konkrétního developera;
• pomoc při koupi domu;
• odpovídající procento splácení.

Nevýhody

• Neschopnost personálu;
• vtíravé služby;
• několik kanceláří.

Transcapitalbank

Hodnocení: 4.6

Banka je připravena přidělit svým klientům až 8 mil. koruna až na 25 let. Záloha činí pětinu celkové hodnoty bytu. Občané, kteří dostávají plat na kartu „Transcapitalbank“ a koupili si tarif „Profitable“, mohou počítat s demokratickou sazbou 7,35 %.

Soudě podle recenzí, banka reaguje na žádosti okamžitě a poměrně často je schvaluje. K výhodám patří odpovědný zákaznický servis a výhodné podmínky na primárním trhu. Přes „Transcapitalbank“ není možné získat druhé bydlení. Pro získání hypotéky není nutný trvalý pobyt ve městě, stačí ruské občanství.

Výhody

• Nízký úrok pro klienty pracující se mzdou;
• Dostupnost internetového bankovnictví;
• Rozumná cena pojištění;
• rychlé uzavření obchodu.

Nevýhody

• několik kanceláří;
• ne vždy se setkáte s kompetentním personálem;
• až do výše 8 milionů koruna na půjčku.

Sovcombank

Hodnocení: 4.5

Sovcombank nabízí svým klientům koupi bytů v novostavbách. Pro uzavření smlouvy je nutné mít nejen oficiální zaměstnání, ale také 20 % požadované částky. Maximální hodnota majetku je 30 milionů koruna. Doba trvání úvěru – až 30 let. Seznam dokumentů, které je třeba předložit, je standardní.

Základní sazba činí 8,8 %. Zvyšuje se v důsledku dalších koeficientů, například při absenci životního pojištění. Po registraci bytu se sazba snižuje o 0,5 %. Je škoda, že Sovcombank nerefinancuje dříve přijaté hypotéky a neposkytuje úvěry na nákup domů v soukromém sektoru. Stejně jako u ostatních účastníků ratingu je Sovcombank také předmětem negativních recenzí.

Výhody

• nízká základní úroková sazba;
• pohodlné doplnění účtu;
• Mnoho poboček v různých městech.

Nevýhody

• Neschopnost některých zaměstnanců;
• existují negativní hodnocení;
• Ne každý má zálohu (20 %);
• Uložení dalších služeb.

Nejlepší banky pro nejlepší hypoteční financování mateřského kapitálu

Prakticky všichni účastníci ratingu poskytují hypotéky zajištěné mateřským kapitálem. Lze ji použít jako zálohu. Pro tři instituce, které tímto způsobem poskytují úvěry na bydlení, jsme vytvořili samostatnou kategorii.

Rosselhozbank

Hodnocení: 5.0

„Rosselhozbank“ je státní banka, která je na seznamu největších Českych organizací. Během mnoha let si dokázala získat důvěru klientů a dnes nabízí výhodné podmínky hypoték pro novopečené rodiče a zaměstnance s nízkými příjmy. Mladá rodina si může půjčit až 20 milionů koruna proti mateřskému kapitálu. Dluh budete muset splatit maximálně za 30 let.

Minimální sazba činí 8,85 %. První splátka začíná od 15 %. Pro klienty s platem může být sazba snížena na 5 %. To platí i v případě, že si klient pořídil byt prostřednictvím developera, který má smlouvu s bankou. Občan má právo využít spoludlužníka a zvolit si režim splácení.

Výhody

• přijatelnou úrokovou sazbu;
• Rychlé schválení;
• kompetentní služby;
• Existuje rozdílná platba;
• dostupnost informací;
• možnost předčasného splacení.

Nevýhody

• nepohodlná platba (pouze prostřednictvím bankomatu);
• Je obtížné dosáhnout GL.

VTB24

Hodnocení: 4.9

Úroková sazba hypotečního úvěru začíná na 10,2 % ročně. Maximální částka na koupi domu. Až 60 milionů koruna. První splátka činí 20 %. Stejně jako Sberbank má i VTB24 speciální programy pro osoby pobírající sociální dávky. PV bar je pro ně snížen na 10 %.

Hypotéku na mateřský kapitál lze sjednat bez akontace. Oblíbené jsou programy „Více metrů – nižší sazba“ a „hypoteční úvěr se státní podporou“. Druhý z nich zahrnuje snížení úrokové sazby na 6 % pro rodiny s druhým nebo třetím dítětem narozeným po 1. lednu 2018.

Výhody

• optimální výběr úvěrových programů;
• mnoho kanceláří a bankomatů;
• Možnost sjednat hypotéku bez ověřování příjmů.

Nevýhody

• případy nekompetentnosti zaměstnanců;
• uložení pojištění.

DeltaCredit

Hodnocení: 4.8

DeltaCredit Bank specializující se na hypotéky doplňuje ratingové hodnocení. Instituce poskytuje hypotéky na mateřský kapitál, čímž snižuje akontaci na 5 % hodnoty nemovitosti. Všechny pokoje, byty a domy lze zakoupit, včetně těch ve výstavbě.

Kromě státního osvědčení musí mít dlužníci stabilní příjem potvrzený referencemi. Měsíční platba bude záviset na základní sazbě, která se liší v závislosti na mzdové bance zákazníka a individuálních charakteristikách občana.

Výhody

• Optimální seznam dokumentů;
• Akontace ve výši 5 %;
• Ideální pro mzdové klienty DeltaCredit.

Nevýhody

• nepohodlné webové stránky;
• žádné jasné pokyny na horké lince;
• Někdy dochází ke zpoždění při schvalování hypotéky.