7 Nejspolehlivější nestátní penzijní fondy

*Přehled toho nejlepšího podle názoru redakce. Výběrová kritéria. Tento materiál je subjektivní, není reklamou a neslouží jako návod k nákupu. Před nákupem je nutná konzultace s odborníkem.

Nestátní penzijní fondy (NPF) – způsob, jak zvýšit kapitálovou část svého důchodu. Protože jsou v podstatě investičními společnostmi, nabízejí vyšší úrokovou sazbu z těchto prostředků než státní penzijní fond. Volbu nestátního penzijního fondu je však třeba brát velmi vážně.

Sestavili jsme žebříček 7 nejspolehlivějších NPF, kterým lze rozhodně důvěřovat při správě jejich úspor.

Hodnocení nejlepších soukromých penzijních fondů

Nominace	místo	název produktu	Hodnocení
Hodnocení nejlepších NPF	1	NPF Sberbank JSC	4.9
2	Penzijní spoření OAO NPF Gazfond	4.8
3	APF Lukoil-Garant	4.8
4	Penzijní fond VTB	4.8
5	MNPF Big	4.7
6	APF Soglasiye JSC	4.7
7	NPF „Surgutneftegas“ JSC	4.6

Sberbank NPF

Hodnocení: 4.9

Proč: Patří do skupiny společností částečně kontrolovaných státem.

Sberbank NPF je součástí příslušné skupiny finančních a bankovních společností, jejíž hlavní výhodou je částečná kontrola ze strany státu. Podle oficiálních statistik tedy Ruská federace vlastní 50 % společnosti – a navíc 1 hlasovací akcii pro plnou kontrolu na zasedáních správní rady. Spolehlivost Sberbank NPF tedy není v zásadě zpochybněna.

Ziskovost je také velmi dobrá. Podle oficiálních informací penzijní fond Sberbank zvyšuje úspory o 7.5 % p.a. Webové stránky obsahují také praktickou kalkulačku.

Je podporován dálkový převod vkladů. Pro pohodlí uživatelů multifunkční osobní účet s kontrolou úspor, kompletní informační a technickou podporou prostřednictvím infolinky a jednoduchým postupem pro placení příspěvků pomocí bankovních karet.

Výhody

• Dálkový převod důchodu;
• Pohodlné placení příspěvků;
• Spolehlivost díky státnímu řízení skupiny společností.

Nevýhody

• Ne vždy se jedná o rovnoměrný investiční příjem;
• Obtížné vybírání v rámci jedné platby;
• Nejste vždy informováni o změnách údajů nebo dohody.

Penzijní spoření OAO NPF Gazfond

Hodnocení: 4.8

Proč: součást skupiny Gazprom, výhodné výplatní programy.

Tato společnost NSPF je součástí skupiny Gazprom, která je největším komerčním výrobcem a producentem surovin. Monopolní postavení na trhu se zemním plynem, které nabízí silnou záchrannou síť likvidity pro úspory. Její jednotka pro správu úspor je proto spolehlivá a udržitelná.

Jeho hlavní výhodou je však pohodlí. Existují tedy dva penzijní plány, které umožňují jak vlastní příspěvky, tak přímý převod povinných příspěvků od zaměstnavatele. Kromě toho si účastníci mohou zvolit, zda chtějí přispívat měsíčně nebo čtvrtletně.

Potenciál výnosu z úspor dosahuje údajně až 25 % ročně v závislosti na výkonnosti investic. Finanční prostředky lze převádět na dálku a příspěvky lze provádět přímo z bankovních karet, a to i bez návštěvy kanceláře.

Výhody

• Vynikající výnos;
• Různé produkty;
• Uzavírání smluv na dálku.

Nevýhody

• Minimální příspěvek na některé programy je 15 tisíc koruna;
• Ne vždy zdvořilý zákaznický servis;
• Potíže s výběrem prostředků z penzijního fondu.

APF Lukoil-Garant JSC

Hodnocení: 4.8

Proč: Jeden z největších soukromých penzijních fondů v zemi.

V průběhu roku 2018 se NPF Lukoil-Garant spojil s několika dalšími nestátními fondy, které dříve ovládala banka Otkritie, a stal se tak jedním z největších nejen v rámci ratingu, ale i v celé zemi.

Podle oficiálních informací existuje fond již 24 let. Během této doby se více než 7.9 milionů lidí v celé zemi. Celková výše úspor činí více než 507 miliard koruna. Více než 80 miliard koruna vyplacených klientům. Průměrná návratnost úspor, jak ukazuje kalkulačka na webových stránkách, je 8 %.8 % p.a.

Lukoil-Garant spravuje nejen fondovou část penze, ale nabízí také plnou soukromou penzi. Prakticky veškeré uzavírání smluv a správa účtů probíhá na dálku – prostřednictvím webových stránek.

Výhody

• Vysoké výnosy z účtů;
• Téměř všechny transakce lze provádět na dálku;
• Pohodlné kalkulačky.

Nevýhody

• Několik kanceláří;
• Vtíravá propagace;
• Ne vždy rychlá práce s firemními klienty.

NPF VTB Pension Fund JSC

Hodnocení: 4.8

Proč: Nestátní penzijní fond největší komerční banky v zemi.

„VTB je největší komerční bankou v zemi. Vláda vlastní přibližně 43 % akcií a veškerá rozhodnutí o rozvoji přijímá správní rada. NPF „Penzijní fond VTB“ tak nabízí vysoké úrokové sazby – jedny z nejvyšších, stabilně až 15-20 %.

Kromě toho je jediným NFP v žebříčku, který nabízí nestátní důchod s 15letou výplatou. Tento systém má také vysokou míru návratnosti. Například podle oficiálních informací získali vkladatelé v letech 2010-2017 na svých účtech výnos 79 %.

Fond nabízí velmi flexibilní podmínky pro soukromé penze. Například měsíční poplatek může být nižší než 1 000 koruna. Samozřejmě, že v tomto případě bude objem prostředků, které máte k dispozici na důchod, nižší, ale díky této podmínce budou provozní náklady minimální.

Výhody

• Vynikající kapitalizace;
• Flexibilní podmínky fondového penzijního pojištění;
• Flexibilní podmínky nestátního důchodu.

Nevýhody

• Nepohodlné webové stránky;
• Žádná vzdálená údržba;
• Daňové odpočty nejsou vždy úspěšně přiznány.

JSC MNPF „Bolshoi“

Hodnocení: 4.7

Proč: Vysoká výnosnost programu úspor a spolufinancování.

Nestátní penzijní fond „Bolšoj“ je jedním z prvních nestátních penzijních fondů, které začaly působit v Rusku. Navíc působí nezávisle a není součástí žádných bankovních ani finančních struktur, díky čemuž uplatňuje vysoce ziskové investiční programy. Nicméně rizikové kampaně si nevybírají specialisté, investující do nemovitostí a podobných finančních nástrojů s pevným výnosem.

Průměrný výnos z účtů, jak byl dříve zveřejněn, činí 7-10 % ročně. Podle oficiálních informací nestátního penzijního fondu „Bolšoj“ má kapitál více než 38 miliard koruna, má asi půl milionu klientů a penzi pobírá asi 25 tisíc lidí. Služba RAEX mu udělila nejvyšší stupeň spolehlivosti.

Fond se účastní nevládních programů a programů spolufinancování.

Výhody

• Dlouhá doba provozu (přibližně 23 let);
• Stabilní investiční strategie;
• Četné programy.

Nevýhody

• Komplikovaná, špatně pochopená spolupráce na dálku;
• Komplikovaný postup individuálního (samostatného) příspěvku;
• Nepohodlné webové stránky.

APF Soglasiye JSC

Hodnocení: 4.7

Proč: Penzijní fond s jedním z největších kapitálů.

Hlavní výhodou NPF „Soglasiye“ je jeden z největších kapitálů v hodnocení. Podle oficiálních informací je objem spravovaných prostředků více než 100 miliard koruna. Toho bylo dosaženo především díky dlouhé době provozu. Společnost byla založena v roce 1994 a byla jednou z prvních svého druhu na ruském trhu.

Kromě toho vykazuje vysokou ziskovost úspor. Například od roku 2013 do roku 2017 činila podle oficiálních informací celková výše dividend na účtech více než 55 %. Je to dáno především tím, že vedení využívá efektivní investiční nástroje. Průměrný výnos se podle kalkulačky pohybuje kolem 10 % ročně.

Soglasiye však nabízí poměrně málo balíčků. Je zaměřen především na rozmnožování financované části.

Výhody

• Vysoký výnos;
• Rozsáhlé zkušenosti;
• Vklady jsou pojištěny u DIA.

Nevýhody

• Agresivní marketing;
• Několik penzijních programů;
• Nepohodlné webové stránky a komplikovaná vzdálená správa.

NPF „Surgutneftegas“ JSC

Hodnocení: 4.6

Proč: Vysoká stabilita podle odborníků z ratingových agentur.

Hlavní výhodou tohoto penzijního fondu je jeho vysoký stabilní rating podle pravidelných kontrol agentury Expert RA. Po celou dobu své existence získala buď hodnocení A++, nebo ruAA, což svědčí o spolehlivosti jak samotné společnosti, tak fondů, které spravuje.

Tento nestátní penzijní fond je součástí skupiny společností Surgutněftěgaz, která se specializuje na těžbu a zpracování nerostných surovin. Díky tomu mají silnou pozici na trhu a vynikající kapitalizaci. Průměrný výnos z vkladů se tak pohybuje kolem 10 % ročně.

Fond funguje v rámci programu spolufinancování. Existuje pouze jeden důchodový balíček, nestátní dávky nejsou podporovány.

Za zmínku stojí, že společnost Surgutněftěgaz je výhradně regionální a působí na území několika regionů a oblastí na Sibiři.

Výhody

• Stabilita;
• Spolehlivost;
• Návratnost investice.

Nevýhody

• Žádná vzdálená služba;
• Působí výhradně na Sibiři;
• Maximální výnos je nabízen pouze zaměstnancům skupiny společností Surgutneftegaz.